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专注产业链金融

新兴领域和传统行业抢占产业链金融蓝海市场
2016-12-21

             报道媒体:中国经济网 (点此阅读原文)


        近日,零壹研究院发布2016年度《互联网供应链金融发展报告》显示,目前供应链金融(或产业链金融)模式在计算机通信、汽车、化工、医药、有色金属等行业迅速普及,市场规模已经超过10万亿元,除金融机构外,传统产业公司、电商平台、大宗产品资讯网站、物流企业、ERP软件服务商等纷纷布局供应链金融(或产业链金融)领域。中瑞财富、爱投资、金联储、海融易、开鑫贷、金投手等平台更是异军突起,迅速成长为该领域不可忽视的力量。

  产业链金融成中小微型企业的融资福音

  据了解,供应链金融(或产业链金融)是为某特定行业中核心企业的上下游供应商提供融资服务,发展前景很是乐观。而且随着互联网+的发展,我国供应链金融市场逐年增长,预计到2020年,将达到14.98万亿元左右。

  供应链金融(或产业链金融)服务平台的还款来源主要是企业未来的应收账款,对于上下游的供应商来说,核心企业授信极大地减少了他们的融资成本,使得贷款资金能够实现最大程度上的合理分配与利用。特别在中小微型企业融资难的情况下,供应链金融(或产业链金融)服务为中小型企业提供了极为便利的融资条件,成为其融资福音。互联网供应链金融(或产业链金融)在很大程度上助推了实体经济的发展。

  对此,金联储相关负责人也认为,互联网没有时空限制,并能以相当低的成本覆盖长尾用户,促进信息的流动,降低信息不对称,优化资源配置。经过平台的努力,事实也证明了互联网可以全面渗入到供应链金融(或产业链金融)的各个环节,并且能够降低金融服务的成本。以金联储平台近期的某煤炭贸易企业为例,将煤炭卖给某电厂企业,因为中间贸易商是轻资产企业,因此很难获得银行的授信或者通过保理进行融资,产业链金融则可以通过贸易商与电厂的业务关系,在确认贸易环节中的应收账款后给贸易企业融资贷款,满足企业的资金流转,为中小微企业“雪中送炭”,从而助力中小微企业发展壮大。

  产业链金融在多个新兴领域或传统行业开花结果

  近年来,供应链金融(或产业链金融)纷纷在我国的电商、互联网金融、农业、物流、餐饮等多个新兴领域或传统行业中开花结果,全国的企业巨头如阿里、京东、华为也率先抢占了供应链市场,并向着供应链金融(或产业链金融)进一步衍生产品服务。

  在电商行业,京东早在2012年就开始涉足供应链金融(或产业链金融)服务,2013年推出了供应链保理融资产品“京保贝”。“京保贝”是基于此前京东在供应链融资服务积累而产生的业务,京东的平台供应商在此业务中可以凭借采购、销售、财务等数据得到自动化审批,从申请到放款整个流程最快只需要3分钟,做到真正的快速融资。这不仅为京东吸引了更多供应商的入驻,也为平台供应商提供了更为便捷的融资服务。

  在农业方面,蚂蚁金服农村金融战略中的重要方向即为供应链金融(或产业链金融)服务。蚂蚁金服依靠阿里平台的大数据支持,并整合天猫超市、农村淘宝等电商资源,以“金融+电商+农业生产”为其农产品的供应链体系布局,在农村农产品种植、农业特色生产、家畜养殖等方面提供全方位的供应链金融(或产业链金融)服务。

  在专注于大宗商品产业链金融方面,金联储则是一个典型的代表平台。其创新推出仓单融资、1+N融资、保理债权转让、融资租赁债权转让等业务模式。相对于传统金融机构受行业政策影响而采取的贷款紧缩的情况,互联网金融进入产业链金融领域,通过专业的产业链风控措施,最大程度地控制风险,从而减轻行业政策对企业的影响,为中小微企业“雪中送炭”,从而助力中小微企业发展壮大。

  此外,开鑫贷基于江苏小贷生态圈,深度挖掘行业大数据,推出第一款产品“苏鑫贷”,为江苏广大小微企业提供融资服务。苏鑫贷通过大数据监测、合作机构严格的准入标准、多层的担保及再担保机制,将风险层层缓释分担。所有交易资金均接受银行监管,形成了“开鑫贷信息平台——银行资金结算——合作机构”的三角形稳定结构。

  如今,供应链金融(或产业链金融)正在进一步渗透传统零售行业,如何优化产业链组合,将其导入供应链金融成为了传统行业的当务之急。面对未来的市场蓝海,供应链金融(或产业链金融)已经成为众多行业领域追逐热点。

  谈及供应链金融(或产业链金融)往往代表某种“高大上”的创新。而提到互联网金融做供应链金融(或产业链金融)的优势,金联储相关负责人认为,其一,相对于传统金融机构,互联网金融的产业链金融对企业客户的包容性更强,覆盖面更广泛;其二,互联网金融在产品设计等方面相对更灵活,可以结合企业的实际业务需求实现灵活的业务操作解决方案;其三,从平台运营角度讲,获取项目的综合成本降低;且在产业链闭环风控体系内,风险控制方面可以有集中的把控,违约系数更低。

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